“8月初刚出的计谋，楼盘为了冲销量，准备了几百万元资金挑升给业主补贴首付款。广州首套房首付最低15%，但现时您只消付2万元定金，就能拿下这套总价约150万元的现房。”广州地区房产中介小徐向记者怜惜地先容。

　　近期，中国证券报记者调研发现，广州、河南等地低首付以至0首付购房表象再现。如何操作约略实现所谓的“我方不掏一分钱就能买房”？背后暗含哪些风险？干系步履是否合规，会让购房者、贷款银行、建造商或房地产中介等关联方面对哪些问题？又会给系数这个词房地产行业带来哪些影响？随着中证君一齐来看！

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据加州林业和消防局26日中午公布的最新数据，由于天气炎热和风力强劲，24日在加州北部奇科市附近燃起的“帕克”山火迅速失控，两天之内过火面积已经扩展到约664平方公里。加州消防部门派出了1600余人参加灭火，但目前只有3%的火情得到控制。

　　“高评高贷”0首付购房

　　酬酢平台上，肖似于“0首付拿下东说念主生第一套房”等购房者教悔共享的帖子正激发网友热议。当记者私聊发帖东说念主，商议如何操作时，他们则会亮明房地产中介的身份，转至其他平台向记者详备先容0首付购房决议。

图片开端：受访者提供

　　小徐即是其中一员，他告诉记者，约略实现0首付购房的要津是运用楼盘备案价与试验成交价的价差，但只好部分楼盘能作念。

　　谈及具体操作表率，小徐向记者例如，位于广州黄埔区某楼盘备案价为1.7万元/平方米，成交价在1.2万元/平方米。凭证广州地区计谋，首付比例需在15%以上，也就是说客户可向银行假贷总房款的85%。建造商会与银行和谐，按照备案价作念一份购房协议，并以该价钱向银行贷款，多贷出的资金由建造商打给客户手脚首付款。

　　“这套屋子85平方米，协议注明的屋子总价为145万元，试验上这套屋子卖102万元。以85%的比例向银行贷款123万元，多贷出来的21万元，建造商会径直打给您。您带着这笔钱来付屋子首付，实在‘不掏一分钱’就买房。”小徐说。

　　建造商或房地产中介通过虚增房产售价，使得购房协议价钱高于试验成交价钱，从而不错从银行得回非凡贷款来支付首付款，本色上属于“高评高贷”，干系房地产中介并不会公开打出0首付购房告白，而所以里面善东说念主先容等躲藏面貌获客。

　　“首付贷”压低首付款金额

　　除了一手房，记者调研发现二手房市集也存在肖似情况。记者日前收到广州二手房中介小唐的销售信息：“业主急于出售，开心配合把评估价作念高，不错从银行贷出更多钱。不必我方付首付，径直供楼就不错，付完首付还有剩余资金作念生意、创业。”

　　除了“高评高贷”阵势，在调研经过中，也有其他地区房地产中介向记者先容恳求所谓“首付贷”来压低首付款金额，实现低首付或0首付购房。

　　“比喻说，总价100万元的屋子，首付15万元，咱们与金融机构和谐，帮您恳求两笔贷款。一笔是10-15万元的信用贷款，手脚首付款；另一笔是平常房贷。信用贷的借款年限短，只可贷3-5年。这么操作下来，客户每个月还款压力会大一些。”郑州地区房地产中介小吴告诉记者。

　　不管是“高评高贷”来获取银行更多贷款以实现0首付购房，如故恳求信用贷款手脚首付款，王人属于违章步履。北京德和衡讼师事务所联席引申主任、商事与金融争议处置部主任裴虹博在接纳记者采访时示意，上述步履违背了干系房地产金融计谋，会给购房者带来风险。

　　裴虹博示意，《对于表率购房融资和加强反洗钱使命的告知》等文献明确条款，房地产建造企业、房地产中介机构不得违章提供购房首付融资，严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违章提供“首付贷”等购房融钞票品或做事，严禁个东说念主空洞耗尽贷款等资金挪用于购房。

　　躲藏多重风险

　　国度金融与发展实验室特聘磋磨员任涛合计，0首付购房会让购房者、生意银行以及系数这个词房地产市集王人受到风险波及。

　　业内资深东说念主士示意，借助高评房屋价钱等违章步履实现0首付购房，不仅会加多购房者贷款利息及按揭月供还款职守，况兼属于“骗贷”步履，若是银行在审批模范发现相配将不会批准贷款，并对购房者个东说念主信用形成负面影响。

　　同期，0首付购房波及的部分违章操作步履，无法在网签协议中明确商定，得不到法律保护。若房地产建造企业无法完了承诺，银行也不可完成贷款审批手续，将会给购房者形成经济亏本，购房者很难照章追责索赔。

　　招联首席磋磨员董希淼示意，房产典质是银行风险防控的妙技，虚高的房产价钱使得银行风险防控能力大大减弱。任涛合计，0首付购房会虚增购房者的资金实力，加多银行的放贷风险。

　　对于银行等金融机构而言，0首付购房加多了贷款背约风险。由于购房者莫得插足自有资金，一朝遭逢经济贫窭或房价着落等情况，购房者可能更容易毁掉还款，导致银行不良贷款率上涨。

　　此外，任涛示意，0首付购房自身存在造作宣传、扰乱市集等问题，很容易导致房地产中介、建造商与银行密谋和谐，激发恶性竞争，龙套市集顺序。“该表象响应出房地产的销售压力，建造商与房地产中介为加多走动量形成灰色生意链，不利于行业健康发展。”某房地产业内资深东说念主士说。

　　针对近期0首付、低首付购房等表象，7月底以来，多地监管部门如故脱手，向公众领导干系风险，并向房地产建造商、房地产中介等机构发出警告。

　　郑州市住房保险和房地产料理局发布的《对于“0首付”购房风险警示》明确，该局严正警告各房地产建造企业、各房地产中介机构要照章依规开展筹算步履，对存在违章开展0首付销售商品房的房地产建造企业、房地产中介机构，将照章依规给予严肃处理，情节严重的，派遣联系部门照章给予罚金。同期，将其罪犯违章步履记入信用档案，向社会公示。

图片开端：郑州市住房保险和房地产料理局官网j9九游会